01列位同伴好！今天要来跟大家更新一下现在最推荐的保险产物清单。因为距离上一次更新已经由去了三个多月，这期间意外险、定期寿险、百万医疗险等都有更好的新产物上市。

首先还是要重复一下我一贯的看法：我们买保险有一条最焦点的指导思想，就是在百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险中各找到一款值得买的产物，然后把它们组合在一起，这样我们的保险基本就买好了，思路上来说还是很简朴的。其中，只有中年人才需要设置定期寿险，老人及小孩不是家庭的经济支柱，身故不会对家庭造成经济上的影响，不用思量定期寿险。下面我们就进入正题，详细来看四类保险中最值得买的产物。

02百万医疗险我是超级超级建议大家买百万医疗险，在康健及年事切合要求的前提下，我建议为家庭每位成员都买上百万医疗险。在我看来，百万医疗险是我们普通家庭解决高额医疗用度的最经济、最直接、最有效方法。

我们现在买百万医疗险面临两种选择：一种选择是继续买我之前跟大家推荐的那几款1年期或6年保证续保的网红百万医疗险，主要就下面这四款：好医保恒久医疗险（6年版）；尊享e生系列百万医疗险；平安e生保百万医疗险；微医保百万医疗险；另一种选择是买最近几个月新上市的恒久百万医疗险，现在最推荐思量最新上市的好医保恒久医疗险20年版，另有我之前跟大家先容的另外两款也可以思量：太平洋安享百万医疗险；平安e生保恒久医疗险；这两种选择之间的主要差别在于续保。新上市的恒久百万医疗险的保证续保期间更长，到达15年、20年，但缺点是保证续保竣事后再次续保有审核，审核通事后才气再续保；老款百万医疗险的保证续保期间较短，最长的只有6年，但它的优势是保证续保竣事后再续保没有审核，只要产物仍然在销售，可以免康健见告继续续保。在保障上，两大类百万医疗险的主要保障类似，特别是最新上市的好医保恒久医疗险20年版，在保障细节上也基本做到与1年期的百万医疗险一样好了。

总体上来说，现阶段两种选择各有优劣，也没有绝对的理由说选哪一种更好，但久远来看，恒久百万医疗险会是未来百万医疗险的升级偏向。就我小我私家而言，我越来越倾向推荐大家买20年版的恒久百万医疗险。基本逻辑是这样：现在的百万医疗险更新升级还是挺快的，好比去年最长还是6年保证续保，今年就有20年保证续保的了，也许过不了几年就会有30年保证续保、50年保证续保。

所以，我们纵然买了20年保证续保的，或许率也并不会真的持有20年，过几年有更好的百万医疗险上市，我们就会换产物了。既然这样，为什么还要建议买20年保证续保的呢？因为当我们康健状况泛起问题，导致不能再更换新的百万医疗险产物时，保证续保时间越长，越能给我们宁静感。举一个极端的例子：如果我们买了百万医疗险1年后就患上恶性肿瘤了，好比胃癌，这肯定是换不了新的百万医疗险了，此时你希望自己买的百万医疗险是6年保证续保，还是20年保证续保？当我遇到这样的情况，我希望我的百万医疗险是20年保证续保的，更让我放心。

大致就是这么个原理。但最终到底买哪一种，还是你们自己决议。03重疾险现在正是新老版界说重疾险交替的节点。现在我的看法很明确：更建议大家买老版界说重疾险。

最主要的原因是择优理赔。我们买了老版界说重疾险，在未来理赔时，可以在新、老版重疾界说中选择对我们最有利的那一个申请理赔，老版界说宽松就按老版赔，新版界说宽松就按新版赔。

在这样的情况下，买老版界说重疾险无疑是更好的。更详细的分享可以参考《我改变看法了，现在更推荐买老版界说重疾险》。

1）成人重疾险现在的成人重疾险，我最推荐大家思量信泰人寿及百年人寿的这几款产物：信泰超级玛丽3号Max；信泰达尔文3号；信泰超级玛丽2号Max；信泰如意甘霖重疾险；百年康惠保2.0；大家可以点击上面各产物的小法式超链接购置或检察测评文章。之所以最推荐这几款，一方面是这几款重疾险自己很是的不错，岂论是保障，还是性价比；另一方面，信泰人寿及百年人寿近期都答应择优理赔，这也是我们现在选择重疾险的一个重要考量。

最推荐5款，这让有选择难题症的同伴还是很纠结。这几款重疾险其实很是的类似，随便买哪个都可以，如果硬要给一个选择建议，可以这样选：如果没有特殊需求，就思量超级玛丽3号Max；如果想要保费自制点，就思量超级玛丽2号Max；如果想增强心脑血管重疾保障，就思量达尔文3号；如果想恶性肿瘤三次赔付，就思量如意甘霖重疾险；如果看不上信泰人寿的保险，或者小孩想买50万或更高保额，就思量康惠保2.0；这几款重疾险最适合保障终身，如果想保障至70岁，如意甘霖重疾险可以思量，但它对30岁以上被保人不支持最长30年交费，而且2021年1月5号就会下架保70岁计划。另外，保70岁还可以思量和谐康健福乐保重疾险，但它的问题是部门地域限额比力厉害。

如果你以为这些保险太庞大或太贵了，想买保障简朴一些的重疾险，百年人寿的康惠保旗舰版及老版康惠保重疾险依旧很适合思量。2）儿童重疾险儿童重疾险是一个比力让人纠结的问题，特别是在当下这种情况，好比：既然更推荐买老版界说重疾险，那我们要不要赶着给小孩也买一份老版界说终身重疾险？又该买哪一款好？我后面会再专门写一篇文章跟大家分享这个问题，这里我们就先说的简朴点。首先，以上推荐的成人重疾险也都可以给儿童购置，它们自己都支持0岁被保人投保，而且也很合适。

但如果你想买专属的少儿重疾险，也有两类选择：一类是买保障30年的少儿重疾险，现在最推荐思量这三款：晴天保保逾越版；妈咪保贝少儿重疾险；康健福重疾险（保20/30年）这三款少儿重疾险我都给自己宝宝买了，但我刚查了一下，瑞泰人寿、复星团结、人保康健都还没有答应择优理赔，这一点不完美。还要注意，晴天保保逾越版本月底就要下架了，要买的抓紧。

另一类是买保障终身的少儿重疾险，妈咪保贝少儿重疾险同样适合保终身，另有横琴大黄蜂3号Plus也值得思量。04意外险1）成人意外险这里要先同步一下，之前推荐的众惠大护法意外险100万版本已经下架了。成人意外险现在最推荐思量大护甲成人意外险B款，详细先容《买它！这款意外险无槽点》。

我们买意外险，最需要关注的是职业，像大护甲意外险B款仅限1-3类职业投保，4-6类职业是买不了的；对4类职业，可以思量360全民保综合意外险，5-6类职业没有特别好的意外险推荐，可以思量买定期寿险来替代意外险的部门保障，更划算。2）儿童意外险儿童意外险最推荐思量平安小顽童意外险，详细参考《又一款优秀的少儿意外险》。由于羁系限制，10岁以下被保人的累计身故保额最高不能超20万，所以意外险我们只用买20万就够了。但也有另外一种购置思路，购置几款差别的少儿意外险，来增强意外残疾保障，详细可参考《可能，儿童意外险这样买更正确》。

3）老人意外险暮年人的意外险现在没有一个特别完美的产物推荐，可以参考《暮年人的意外险，最推荐这几款》选择。05定期寿险如我前面说的，中年人才需要买定期寿险。

现在这些定期寿险值得思量：大麦定期寿险2021大麦甜蜜家2021瑞泰瑞和2020版；擎天柱5号定期寿险定海柱2号；如果是小我私家购置，最推荐思量大麦定期寿险2021，免责少，性价比高，另有定期寿险转换权，来年保险公司公布了更自制的定期寿险，我们可免康健见告、免等候期无缝升级。如果是伉俪配合购置，可以思量大麦甜蜜家2021，伉俪同一意外身故能分外赔付200%保额，与上代产物提供一样的保障，保费再降10%！除此之外，瑞泰瑞和2020版康健见告很宽松，擎天柱5号定期寿险保障最全面，定海柱2号保费很自制，同样值得思量。从既往反馈来看，大家对购置定期寿险热情一直都不高，其实我还是很建议大家购置的，而且现在买定期寿险也真的很自制，30岁伉俪各买100万，保障至60岁，每年累计保费只要1800元左右；如果实在不想买，可以只各买50万，一年也才只要900元左右。06以上这些就是我认为现在在百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险这四类保险中最值得思量的保险产物。

固然，市面上也另有许多与这些平分秋色的保险产物，我在既往文章中也有跟大家推荐过，也值得购置，但限于篇幅，也为了淘汰大家的选择难题，就没列的那么全。除此之外，有些同伴会受限于康健原因买不了百万医疗险，那防癌医疗险就是一种不错的替代选择，现在防癌医疗险最推荐思量好医保终身防癌医疗险，它的优势是终身保证续保。如果连防癌医疗险也买不了，还可以思量各地推出的城惠保（惠民保）类医疗保险产物，康健要求很宽松，虽然它们大部门的保障比百万医疗险差一些，但有总比没有强。

另有少部门同伴对小额医疗险有需求，可以参考《这款小额医疗险还没涨价》。如果有买教育金的需求，现在最推荐思量渤海人寿豪富翁教育金，参考《想买教育金？就思量这款吧》。如果想买养老保险，现在最推荐两款产物，一款是很受大家接待的金多多万能账户，它也能用来做养老计划，参考《养老保险，推荐思量这一款》。

另一款是现在少少有的预定利率4.025%养老保险——信美天天向上教育金，虽然是教育金，但它有养暮年金转换权，保单生效满3年后我们可申请把保单转换成养暮年金，详细参考《曲线养老！还能这样买到终身4.025%的养老保险》07大致就这些吧。如果你有买保险的需求，而且康健切合要求，那以上保险产物应该就能满足你，而且都是很是好的选择。如果说有康健小毛病，买到合适的保险就相对难题一些，建议多看多相识差别的保险产物，多试试智能核保，最后也可以实验人工核保。

相识以上所有保险产物的更多详情及购置，请至微信民众号。微信民众号：Jun保屋；关注Jun保屋，教你买保险！。

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